自社株で貯蓄してみる

試験がありちょっと更新サボりました。
おかね推進室　室長の新谷です。

本日は積み立てシリーズのうち、自社株についてです。

東証によると、2010年11月5日現在、東証一部・二部・マザーズ合計で2,293社が上場しています。日本は中小企業の会社とはいえ、関連してくる方々も多いかと思います。

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自社株とはその名の通り、ご自身の勤務している会社の株を月々の給与から天引きで買い付けてゆくというシステムです。

大概1000円単位という小額から設定可能で、手数料が掛かりません。
また配当が自動的に再投資されるため、無駄遣いしてしまうこともありません。

そしてなんといっても会社側が5%～10%程度の報奨金をつけることが多い！
ここが最大のメリットといってもよいでしょう。

毎月買い付ける（ﾄﾞﾙコスト平均法）ことにより、一気に買い付けるよりも平準化した買い方が可能です。
大儲けする可能性も減りますが、大損する可能性も減ります。

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一時点で買い付けた時と、自社株で買い付けた時との違いを簡単にシュミレーションをして見ましょう。

試しに、リンガーハット（8200）を取り上げます。

[こんな感じでまとめてみました]

計算期間中の自己資金：22万　買付株数：209.8282　平均単価：1,048円

11/15日現在で950円程度ですから100円程度負けています。
ただプロのディーラーやヘッジファンドなどの専門家が一日張り付いているマーケットで
勝負してもなかなか難しいですよね？

そういうプロの世界でうまくやるにはタイミングでの勝機は捨てて、ひたすら
ドルコストで中長期的に挑むことをお勧めします。

上の場合、2008年に市場で買付した場合は今確実に大損こいているはずです。
自社株会の場合、ドルコストと報奨金のおかげで平均単価は比較的低く抑えられています。あとはどーんと上がるのを待つばかりと言ったところでしょうか。

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もちろん注意点もあります。
持ってても下がっていく株もあることは注意点です。

合併などの影響で、数百万の含み損のまま塩漬け株を持つ方を何人も知っています。
また、自社株に沢山お金を掛けたため、子どもの進学時に泣く泣く塩漬け株を損切りした人も居ます。

ですから、あくまで余剰資金、そして中長期投資が可能、これが条件。
そして出来れば将来性のある会社なら文句はありませんね（笑）

是非検討してみてください。

尼崎のリサイクル事情・・・

この秋でCFP全科目合格を狙います！
こんにちは！おかね推進室室長　新谷です。

本日はごみのリサイクル話をしようと思います。

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「テレビ、安くない？」

先日のことです。
あまりに値下がりしたテレビの広告をみて、嫁がテレビを欲しがりはじめました。

わが家のテレビはブラウン管で十分！　でも試しに広告を拝見。
むむっ、確かにやすい。。。いいなあ。。普通に欲しい。。

ここは移り身の速さが勝負！
一家の人柱たる新谷、さっそく土曜日朝に近所のジョーシン電気へダッシュ！
限定5台の32型東芝製の液晶テレビを4万5千円で購入！

すると調子を合わせたかのように5年ものの安物DVDプレーヤ（台湾製3000円）がクラッシュ！

これ以上の出費は避けたかったのですが、気が緩んでパイオニア製DVDプレーヤをamazonにて購入！
＜もちろんリージョンフリー！＞

ウチは家族から家電から東南アジア系でしたが、とうとうテレビ周りだけは日本ブランドに！
ちょっと感動。いえーい！

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古い電化製品ですが、
テレビは業者が有料回収し、DVDプレーヤについては燃えないゴミの日に出すことに。

そして事件はおこりました・・・

とある朝、嫁がDVDをゴミ置き場におきエレベータで自室へ戻り、
布団を干そうとベランダにでると、見下ろす先にあるゴミ置き場に、

DVDプレーヤがない。。。

ほんの５分の間でした。そう、あっという間に持っていかれたのでした。

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実は先日もあったのです。

物干し台が壊れ、プラスチックと鉄のポールを分解し、これまた燃えないゴミの日に出しました。

そして10分後・・・

見事に持ってゆかれました。

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僕らは学びました。

尼崎では大きいゴミは、まず出すべし！そのまま出すべし！
粗大ゴミシールも貼らず、ゴミ袋にも入れない！
誰も持ってゆかない場合は正規の方法で捨てるべし！

ゴミ袋代すら有料の昨今、尼崎のリサイクル事情は日本の先端を行っております。

財形で貯蓄する：年金財形

ハウスカレー鍋のお母さん役で内田恭子似の方、連絡ください！
あ、でも嫁が一番ですよ（笑）　おかね推進室室長の新谷です。

今日は財形でも最後になります。
年金財形です。

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年金財形もこれまで述べた一般財形・住宅財形と基本的性格は変わりません。

メリットは550万円までの非課税枠です。大きいですよね。
（ちなみに保険型の年金財形の場合は385万までが非課税枠、住宅財形とあわせて550万までの非課税です）

よく比較されるのは個人年金保険。
個人年金は儲かった分に対して雑所得として課税されます。

【例題】
35歳男性が60歳から年間55万（10年で総額550万）の年金を受給する。
35歳より毎月1.6万払で、60歳までの払い。総額約480万の支払。

55万-48.3万=6.7万が課税対象額に加算されます。
所得税が5%の方ならば6.7×5% = 3,350円、
10%の方ならば 6,700円の税負担アップ。
（年金財形ならば受取額は55万のままで税負担はゼロ）
【例題おわり】


場合によってはこの所得増により健康保険料などが増加する可能性もあります。
そうした可能性を考えると非課税のメリットは確かにあります

なお、年金財形にも幾つか条件があります。
　契約時55歳未満であること。
　５年以上の積立。
　年金の給付は60歳以降かつ５年以上

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年金財形は20代、30代の共働きの方（女性）などにはよいと思います
老後資金はもっと後からで良いのですが、余裕のあるうちから積んでおいてもよいでしょう。

特に女性はライフイベントによってキャリアを中断されたり、
死別・離別等が発生したときにお金が必要にもなります。

本来的な使い方にはならずとも年金財形として積み立てておけば
将来に対して安心して仕事・家庭の事に取り組めると思います。

※個人年金の保険料計算は弊社取扱保険の保険料計算ツールにて行いました。