生命保険の見直しで節約：生命保険はいつ頃必要なのか

湯たんぽをヘビーユースしてます。
おかね推進室室長　新谷です。

間があきましたが生命保険の見直しシリーズでず。

前回は、保険の意味合いについてお話しました。
→　生命保険の見直しで節約：準備編　(http://fparatani.blog.shinobi.jp/Entry/54/)

本日は”保険はどの年代で必要になってくるのか”ということについてです。


・・・
いざという時の生命保険。
ざっと考えると死亡保険と医療保険、そしてガン保険が有名かと思います。

しかし誰にでもかければいい、という話ではないと思います。
自分の考えでは保険の必要性はこんな感じになります。

【年齢と保険の必要性について】

歳	死亡保険	医療保険
～20歳	小	小
～30歳	大	小
～55歳	中	小
56歳～	中	小

・・・
先ずは死亡保険から。

20代以下の方は死亡保障は必要ないでしょう。
独身で扶養している家族が居ないことが想定されるからです。
結婚して連れ合いを扶養していたり親世代を扶養している場合は保障があってもいいと思います。

30代になると保障の必要性が増えます。
というより、一番保障を大きくすべきだと思います。
結婚されたり、子どもが出来たりするからです。
ここで一家の大黒柱が今死なれたら、嫁さんと幼子が路頭に迷います。
これ以降、必要保障金額は逓減してくるのが通例だと思います。


ちなみに専業主婦には保障は必要かというと、必要ないと思います。

保険会社の言い分では、
主婦が亡くなると家事をするための労力を外部に委託する、
よってその費用分を保障として持っておけ、ということらしいです。

でも実際主婦がなくなり、お手伝いさんを雇ったという話は聞いたことがないのです。

むしろ奥さんが病気にならないように、普段から家族総出で家事をする、
家族を家事に巻き込み、万が一の時に家庭がクラッシュしないよう
風通しを良くしておく、そういう方が良い気がします。
（簡単ではありませんが）


さて40代・50代では保障はそれなりに必要と思われます。
子どもたちもそれなりに大きくなっているから大丈夫でしょう。

しかし、奥さんが自身の老齢基礎年金を受け取るにはまだ間があります。
貯金を取り崩すのもいいですが、心情的には定期収入ができるまでは
手をつけたくない方も多いと思います。

ですからこの時期の生命保険は、連れ合いの老後へのつなぎ資金として
かけるのが妥当かと思います。

これ以降の50代・60代以降になると、保障は殆ど必要ないと思います。
それこそ葬式代くらいで結構かと思います。
もちろん子供が独立したから、という前提です。
晩婚の方、遅くに子供をもうけた方はこの限りではありません。


・・・
医療保障については
どの年代でもあまり必要性を感じません。

理由は高額療養費制度です。
東京大学病院が優れたサイトを作っています→　http://kogaku.umin.jp/

結論からいうと、中程度の収入の方ならばひと月8万程度しか医療費はかかりません。

一般にはそう何回も入院するわけではないので、
毎月数千円でも医療保険に払うお金は勿体ない気がします。

その分貯めておくほうが大概の場合お得かとおもいます。

とはいえ無保険は怖いという方もいらっしゃいます。
ならば医療保険は加入するにしても最低額、
あるいは共済みたいなものがよいと思います。


・・・
いかがでしょうか。

今回も前回同様、保険契約は必要最低限でよい、ということを前提に
書きました。

しかし、上記はあくまで現時点での考えかたです。
というのは、仮に社会保険が破綻して医療費が8割9割の負担になったら
殆ど必要ないなんてなかなかいえません。

また、死亡保障も、十分にキャッシュがあるご家庭は正直不要でしょう。
上場企業などは大概普通の社員に1000万程度は保険をかけているので
その点を考慮すればさらに死亡保障は少なくできるでしょう。

次回は具体的にいくら程度の保障が必要かについて書きたいと思います。

生命保険の見直しで節約：準備編

葛根湯は風邪の引きはじめにしか効かないとはじめて知りました。
おかね推進室室長の新谷です。

さて本日より保険の話をちょっとしたいと思います。

先ずは準備体操として”保険とは何ぞや”について少々。

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Wikipedia(http://ja.wikipedia.org/wiki/)や歴史書をひも解けばお分かりの通り、保険の起源は貿易ですね。

ごく簡単にいうと、いざという時のために各自が資力に併せてお金を払い、
万が一の時にはその払ったお金に応じた補償金がいただけるというものですね。

いま盛んに宣伝しているガン保険だったり生命保険も原則は同じですよね。

皆でおかねを持ち寄ってお金をプールし、困った人に分けてあげる。


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お客様でよく、
”保険を掛けたけど病気をしないで損をした”
という方がいらっしゃいます。

もちろんその方は幸か不幸か体に何も無かった。
でも、そのお金が無駄になったかというとそうではありません。

やっぱりこれ、誰か病気になった人の助けになっているのです。
僕だってそうやって助けられた一人です（ここ10年で3度も入院・手術してます）。

節約できるに越したことはありませんが、
全く無駄だとも思いません。


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あるいは、投資の世界に置き換えると理解しやすいかもしれません。

言ったら、オプションのような性格もありますね。

どういうんだろう。保険金のコールの買い、ですかね。
小さい金額で大きな保障を手に入れることができる、と。


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いずれの理解にせよ、
保険の意義は相互扶助、仕組みで言えばオプションの買い、
と簡単に抑えておけばあながち間違いではありません。

当室では保険に対しては、不要とはみなしませんが、最低限にとどめよう、
そういうスタンスでお話したいと思います。

激安パソコンで節約

12月は出張ばかり。。。
こんにちは。おかね推進室室長　新谷です。

先日ウチのPCがパタっととまりました。
入電後のたち上がり画面で何も前に進まないのです。

結局リブートして事なきを得たのですが、6年もののPCを使っているとそろそろ次も考えたくなります。
ということで今回は、今や必需家電と化したパソコンの購入についてです。


・・・
皆さんパソコンを買うとき、一体何を基準に選ばれます？
メーカー？　サポート？　デザイン？

ここのページを見ている方なのでしたら、第一順位に値段！（安さ）、これでお願いします。

というのもですよ、
どのメーカーを選んでも、中のCPUはどこだってIntel社かAMD社製です。
ハードディスクもどこが製造者であっても寿命は約3年と言われています。
正直中身に大きな違いはないと思うんです（すみません、かなり想像ですが）。

確かにデザインは多少の違いはあります。
でも外で使用するのでもない場合、デザインすらそこまで気を使う必要も感じられません・・・。

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ということでオススメしたいのはBTOパソコン！
BTOパソコンとは、中身のスペックを決めて注文後に組み立てをするというものです。
自分のニーズを主体的に形にでき、かつ非常に安いのが良い点です。

早速比較してみましょう。

今回は <SONY, マウスコンピュータ, ドスパラ, HP, Acer>の5つを比較してみました






<2010年12/2日　新谷調べ>

スペックは大体同じものを拾ってきたつもりですが、値段にバラつきがあります。
この差がまさに”ブランド”なのかもしれません。

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如何でしょうか。
中身が同じでも、誰が売るかで値段が変わるという事実。

わがおかね推進室としてはやはり外見・ブランドに惑わされず”実”を取りましょう。

までも、ここまで書いてナンですが、途中でオークションで売却するようなオプションを
考えるのならば、あえてブランド物（！？）を買うのも手ですよね。

先ずは”ブランド”という呪縛から解き放たれたところから”節約”というフロンティアが始まると思うのです。
差し当たりおかねに困っているのならばこういうところにも工夫を凝らしてみてください。