財形で貯蓄する：住宅財形

気になっているのはカレー鍋ではなく、カレー鍋のお母さん役の女性です。
すみません、既婚者のおかね推進室室長新谷です。

前回の一般財形に続き、もちっと有利な財形について。
本日は住宅財形についてです。

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住宅財形は20代、30代の方にオススメです。
住宅を取得する目的で引き出すならば550万まで利子は非課税です。
運用の金利＋上乗せ1%（しかも一定限度まで非課税）ですから、銀行に預金しておくよりも利回りは良いですね！
住宅取得のための頭金準備をするにはうってつけですね。

しかもこの財形ですが、1年以上かつ50万以上の積立を行うことで、
財形住宅融資という融資が受けられます。これはフラット35とは別口にです。
しかも保証人等は不要です。

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ということで、結婚したての方・具体的に住宅を欲している方は
お勧めです。是非住宅購入資金の頭金対策としてお考えください。

[ご参考]
住宅金融支援機構

財形で貯蓄する：一般財形

こんにちは。最近カレー鍋が気になっている、おかね推進室室長の新谷です。

引続き貯蓄の話です。
銀行で積立ててしまう前にコンビニで給料を下ろしてしまうかた。
そんな方に使って貰いたい方法、それが財形制度です。

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正式名称は”勤労者財産形成貯蓄”
種類としては、一般財形・住宅財形・年金財形の三つがあります。

メリットはなんといってもその強制力
４の５の言わず、給料天引きで積み立ててくれます。
多くの事業所では奨励金として元本の1%程度を年一回上乗せしてくれる事が多いようです。

今回は先ず一般財形についてお話します。

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一般財形としてのメリットは正直あまり御座いません。
運用してくれた金利には普通に税金が掛かります。

しかしこの低金利のなか、（会社によるが）上乗せ1%は大きい！
この時点で銀行の定期預金を超える！

更に手続の面倒くささが、否がおうにも小金を貯めさせます。
というのも、原則として3年以上積立要なんです。
で、大概は引き出す時は理由も書いて上司経由で手続します。
こんな面倒なんですから、貯まること請け合いです。

しかもです。
財形は中身を何で運用するか選択できます。
一般的には定期預金・公社債投信・株型投信・保険です。

ここで保険商品を選ぶとすると、どうでしょうか？
保険金は積立額と同額ですが、災害保険金は積立額の5倍だったりします。つまり、貯蓄をしながら保障もついてくる。

ということは、わざわざ生命保険に加入する必要も減りそうですね？
少なくとも民間の保険の保障額は減らせると思います。
こんなところでも節約可能かもしれませんね。

ちなみに株投で運用して相場が下がった場合や保険で運用していて中途解約すると、
損をこく場合があります。ご注意ください。

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いかがでしょうか。

どうしても使ってしまう方はこうした仕組を使って貯蓄されると良いかと思います。
一般財形は商品そのものよりも、その面倒さから逆に使ってもらいたい仕組みですね。

積み立てで小金をためこむ！

市販薬は葛根湯に限る！
お疲れ様です。　おかね推進室室長の新谷です。

さて、小金をためるにあたってですが、何がともあれ貯蓄のリードオフマンは積み立てです。さっそく銀行口座を用意しましょう！

ついでといっては何ですが、あわせてネット銀行についておさらいしておきます。
既に利用されていらっしゃる方も多いかと思いますが、昨今の利便性向上は目覚しい。

・新生銀行
・楽天銀行（旧イーバンク）
・ジャパンネット銀行
・住信SBIネット銀行
・ソニー銀行
・セブン銀行
・イオン銀行

[一覧表にまとめました！]
※あくまで比較のためのまとめであり、内容は保証しません。ご自身で今一度確認ください。

これらの銀行ですが、選んだのには理由があります。

もちろん、一般都市銀行より金利は高めですが、それ以外にも
★ATM手数料が無料になる→節約したお金の出し入れがスムーズ！
★ネットからの振込等が格安ないし無料
★ネットでの金融商品購入が可能
などのメリットがあります。

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個人的には新生銀行が好みです。

理由は、パワー預金。
普通預金から1円単位で振替可能。3ヶ月ごとのボーナス金利あり。
ということで1000円未満の端数はここに入れてしまうことがほとんどです。
しかも普通預金に再度振り替えるのにネットが使えず電話するしかないのです
（これが強制力になり意外と貯まる）。

また後日述べますが、
投資信託を購入するときに定期購入が出来る銀行だと便利ですね。

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話を戻すと、やっぱり貯蓄には積立という話です。
何しろ強制的に残高から引っこ抜いてくれます。
ですから４の５の言わず（言わせず）給料日に積立をする設定にしましょう。
さもなくば上に書いたパワー預金のように入れやすく出しづらい口座へ能動的にお金を振り替えます。

なお都市銀行でもサービスが充実してきましたね。
皆さんのお手持ちの口座を是非一度確認してみてください。
くれぐれも”積み立て”が可能かどうか、ご確認くださいよ！